Utredare föreslår straffansvar för den som bedriver finansiell verksamhet utan tillstånd eller registrering

Den 2 oktober 2024 överlämnade regeringens utredare ett förslag om straffansvar för den som bedriver finansiell verksamhet utan tillstånd eller registrering hos Finansinspektionen.

Som ett led i arbetet mot att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism föreslår regeringen att bedrivande av finansiell verksamhet utan tillstånd eller registrering ska kriminaliseras. Detta ska ske genom införandet av en ny lag om straff för olovlig finansiell verksamhet. Det nya brottet – olovlig finansiell verksamhet – ska kunna straffas med böter eller fängelse i upp till två år. Det föreslås också införande av brottet grov olovlig finansiell verksamhet, som ska kunna straffas med fängelse i upp till sex år. Även försök, förberedelse och stämplig till grov olovlig finansiell verksamhet ska vara straffbart.

För att kunna dömas för olovlig finansiell verksamhet krävs att gärningen har begåtts med uppsåt eller oaktsamhet. Detta innebär att verksamhetsutövaren som utgångspunkt bör förvissa sig om att den verksamhet som bedrivs har erforderligt tillstånd eller registrering. För att förhindra att risken för straffansvar hämmar innovation och begränsar utbudet av finansiella tjänster, särskilt inom FinTech, ska ansvar endast aktualiseras när en verksamhetsutövare bedriver verksamhet som utan tvekan omfattas av tillstånds- eller registreringskrav utan att ha erhållit sådant tillstånd eller sådan registrering. Verksamhetsutövare ska alltså inte kunna dömas för att ha bedrivit verksamhet som inte tydligt omfattas av tillstånds- eller registreringsplikt. Det framgår också av förslaget att ringa fall, med vilket avses situationer där den finansiella verksamheten bedrivits i obetydlig omfattning eller avsett ringa värden, inte ska omfattas av straffansvar.

Ansvar kan aktualiseras för företagsledare som vidtar aktiva handlingar i form av t.ex. planering och beslutsfattande som rör verksamheten. Av förslaget framgår att den som har till uppgift att säkerställa erforderligt tillstånd för eller registrering av verksamheten också ska bära det straffrättsliga ansvaret för att verksamheten bedrivs utan att sådant tillstånd eller sådan registrering finns. Det framgår dock inte närmare vilka personer som detta avser.

Förslaget har skickats på remiss av Finansdepartementet. Våra specialister följer löpande utvecklingen och du är välkommen att kontakta oss om du har några funderingar om hur förslaget kan komma att påverka din verksamhet.